Peut-on changer de caisse-maladie chaque année ? Comment résilier son contrat ?

Un système ouvert à la concurrence

Le système suisse d’assurance maladie repose sur le principe de la concurrence entre les caisses-maladie. À ce titre, chaque assuré a le droit de changer de caisse-maladie une fois par an, sous certaines conditions. Comprendre les modalités de résiliation, les délais à respecter et les bonnes pratiques permet d’optimiser ses primes tout en conservant une couverture adaptée.

Changer de caisse-maladie : c’est possible chaque année

Tout assuré peut changer d’assurance de base (LAMal) sans justification, indépendamment de son état de santé, de son âge ou de sa situation financière.

Conditions à respecter :

• La résiliation peut se faire chaque année, au 30 novembre au plus tard, pour une prise d’effet au 1er janvier suivant.

• Il faut être à jour du paiement de ses primes et participations (franchise et quote-part).

• La nouvelle caisse doit confirmer l’adhésion avant le 1er janvier pour que la résiliation soit valable.

Le droit au changement ne concerne que l’assurance de base. Les assurances complémentaires sont soumises à des règles différentes.

Délais de résiliation : ce qu’il faut savoir

Cas 1 : Franchise ordinaire (300 CHF)

• Résiliation possible jusqu’au 30 novembre.

• Préavis à envoyer par écrit, idéalement en recommandé.

Cas 2 : Franchise choisie (autre que 300 CHF)

• Résiliation également possible jusqu’au 30 novembre.

• La prime du nouvel assureur doit être confirmée avant la date de résiliation.

Il n’est plus possible de résilier au 30 juin, même avec une franchise à 300 CHF (modification législative en vigueur depuis plusieurs années).

Étapes pour changer de caisse-maladie

1. Comparer les primes sur un comparateur officiel ou auprès de prestataires spécialisés.

2. Demander une offre à la nouvelle caisse (assurez-vous qu’elle est prête à vous accepter).

3. Envoyer la lettre de résiliation à votre assureur actuel avant le 30 novembre.

4. Signer le nouveau contrat avant le 1er janvier.

5. Conserver les deux confirmations (résiliation acceptée + nouveau contrat activé).

Exemple de lettre de résiliation simple

Nom, prénom  
Adresse  
Code postal et localité  

Nom de la caisse-maladie  
Service des résiliations  
Adresse  

[Date]

Objet : Résiliation de mon assurance de base (LAMal)

Madame, Monsieur,

Par la présente, je vous informe de ma volonté de résilier mon contrat d’assurance de base LAMal, numéro de contrat [numéro], à l’échéance du 31 décembre [année].

Je vous remercie de bien vouloir m’envoyer une confirmation écrite de la résiliation.

Avec mes salutations distinguées,  
[Signature]

Qu’en est-il des assurances complémentaires ?

Les assurances complémentaires sont régies par le droit privé. Cela signifie que :

• Le droit de résiliation dépend des conditions générales du contrat.

• Le délai de résiliation peut être de 3 ou 6 mois.

• Une réserve médicale peut être appliquée en cas de changement, voire un refus d’admission.

Il est donc important de ne pas résilier votre complémentaire actuelle avant d’avoir reçu l’acceptation de la nouvelle caisse.

Pourquoi changer de caisse ?

Changer de caisse-maladie permet souvent de :

• Réduire sa prime mensuelle

• Adapter son modèle d’assurance (médecin de famille, Telmed, HMO…)

• Bénéficier d’un meilleur service client

Les prestations de l’assurance de base sont identiques chez toutes les caisses, car elles sont définies par la loi. Ce sont donc les conditions tarifaires, administratives et le service qui font la différence.

Conclusion

Oui, vous pouvez changer de caisse-maladie chaque année, à condition de respecter les délais et les modalités de résiliation. Ce droit vous permet d’optimiser votre couverture sans compromettre votre protection. Une bonne préparation, une comparaison des offres et une attention particulière aux délais sont les clés d’un changement réussi.