Quelle franchise choisir ? Que signifient franchise et quote-part ? Quels sont leurs montants ?

Comprendre les coûts à la charge de l’assuré

En Suisse, même avec l’assurance maladie de base (LAMal), l’assuré doit participer aux frais de santé qu’il engage. Cette participation se divise en deux éléments clés : la franchise et la quote-part. Bien comprendre ces mécanismes est essentiel pour choisir une assurance adaptée à ses besoins et à son budget.

Qu’est-ce que la franchise ?

La franchise est un montant annuel fixe que l’assuré doit payer de sa poche avant que l’assurance de base ne commence à rembourser les frais médicaux.

Exemples :

• Si vous avez une franchise de 2’500 CHF, vous devrez payer vous-même vos frais médicaux jusqu’à atteindre ce montant.

• Une fois ce seuil atteint, l’assurance entre en jeu, mais ne couvre pas 100 % des frais restants (voir la quote-part ci-dessous).

Quels sont les montants de franchise possibles ?

Pour les adultes (dès 18 ans), six niveaux de franchise sont disponibles :

Franchise annuelle	Remise sur la prime mensuelle
300 CHF	Aucune remise
500 CHF	Légère remise
1’000 CHF	Remise modérée
1’500 CHF	Remise plus importante
2’000 CHF	Remise élevée
2’500 CHF	Remise maximale

Pour les enfants, la franchise peut être choisie entre 0 CHF et 600 CHF.

Plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle est réduite… mais plus les frais à charge sont importants en cas de maladie.

Qu’est-ce que la quote-part ?

La quote-part est un pourcentage que l’assuré continue de payer après avoir dépassé sa franchise annuelle. Elle correspond à 10 % des frais médicaux restants, jusqu’à un certain plafond.

Plafonds annuels :

• 700 CHF pour les adultes

• 350 CHF pour les enfants

Cela signifie qu’une fois votre franchise atteinte, vous paierez encore 10 % des frais jusqu’à ce que la quote-part maximale soit atteinte.

Un exemple concret

Supposons que vous ayez une franchise de 1’000 CHF, et que vos frais médicaux pour l’année atteignent 3’000 CHF :

1. 1’000 CHF sont à votre charge (franchise)

2. Sur les 2’000 CHF restants, vous payez 10 %, soit 200 CHF (quote-part)

3. L’assurance rembourse les 1’800 CHF restants

Total à charge pour vous : 1’200 CHF

Quelle franchise choisir ?

Le choix de la franchise dépend de plusieurs facteurs :

✅ Profil adapté à une franchise élevée (2’000 ou 2’500 CHF):

• Personne jeune et en bonne santé

• Peu de consultations médicales prévues

• Capacité financière à assumer des frais ponctuels élevés

• Objectif : réduire sa prime mensuelle

✅ Profil adapté à une franchise basse (300 ou 500 CHF):

• Personne souffrant d’une maladie chronique

• Suivis médicaux réguliers, traitements ou hospitalisations

• Volonté de limiter les frais à charge en cas de soins

• Prévisibilité des dépenses de santé

Astuce pour les familles

Dans le cas des enfants, il est souvent judicieux de choisir une franchise à 0 CHF, car les soins pédiatriques sont fréquents, et les primes restent relativement basses.

Conclusion

Le système de participation aux frais via franchise + quote-part incite chacun à réfléchir à ses habitudes de santé et à sa capacité à absorber des frais imprévus. Une franchise bien choisie permet d’équilibrer les coûts annuels entre prime mensuelle et frais à charge. Il est conseillé de réévaluer ce choix chaque année lors du changement de caisse maladie.