Dois-je assurer individuellement chaque membre de la famille ?
- Web Mind
- 29 juil.
- 2 min de lecture
Une obligation individuelle, même au sein d’un foyer
En Suisse, l’assurance maladie est obligatoire pour toute personne domiciliée dans le pays, quel que soit son âge ou sa situation familiale. Contrairement à certains systèmes étrangers qui proposent des contrats familiaux collectifs, chaque membre du ménage — adultes comme enfants — doit être assuré individuellement.
Assurance de base (LAMal) : un contrat par personne
L’assurance de base est régie par la loi fédérale sur l’assurance maladie (LAMal). Elle impose que :
Chaque adulte souscrive sa propre assurance
Chaque enfant, dès la naissance, soit affilié individuellement
Il n’existe pas de formule familiale dans l’assurance de base : il faut un contrat distinct par assuré
Cela signifie que chaque membre du foyer choisit une caisse, un modèle d’assurance (standard, médecin de famille, Telmed, etc.) et une franchise adaptés à ses besoins.
Dès la naissance : obligation d’assurer son enfant
L’assurance maladie doit être souscrite dans les 3 mois suivant la naissance de l’enfant. La couverture est ensuite rétroactive au jour de la naissance, même si l’affiliation se fait en cours de trimestre.
Recommandations :
Anticipez le choix de l’assureur avant la naissance
Comparez les primes enfant, qui varient fortement d’une caisse à l’autre
Choisissez une franchise à 0 CHF pour les enfants, car ils consultent souvent
Assurances complémentaires : la souplesse du modèle familial
Contrairement à l’assurance de base, les assurances complémentaires peuvent parfois être souscrites sous forme de contrat de groupe ou familial, avec :
Des rabais en cas d’adhésion de plusieurs membres d’un même foyer
Une facturation groupée
Des offres spécifiques pour enfants et jeunes adultes
Mais attention : chaque membre reste évalué individuellement pour les conditions médicales, et un enfant peut se voir refuser une couverture complémentaire s’il présente un problème de santé préexistant.
Peut-on avoir des assureurs différents au sein du foyer ?
Oui. Chaque membre de la famille peut :
Choisir une caisse différente
Opter pour une autre franchise
Sélectionner un autre modèle d’assurance
Il est néanmoins plus simple administrativement d’opter pour le même assureur et de regrouper les factures, surtout pour les enfants.
Comparer les primes : un levier d’économie pour toute la famille
Les primes varient selon :
Le canton et la région de domicile
L’âge de l’assuré (adulte, jeune adulte, enfant)
Le modèle choisi (standard, alternatif)
Le montant de la franchise
Comparer chaque contrat permet d’adapter finement la couverture aux besoins de chaque membre du foyer, tout en optimisant les coûts.
Exemple de composition d’un foyer assuré
Conclusion
En Suisse, chaque membre de la famille doit être assuré individuellement, même les enfants. Il n’existe pas de contrat familial global pour la LAMal, mais il est possible de regrouper les assurances pour simplifier la gestion. Prendre le temps de comparer les offres par personne permet d’optimiser la protection santé du foyer tout en maîtrisant le budget.
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